影响600万车主的定制车险已在路上 与传统车险有何不同?

新能源车专属保险来了?

日前,中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》(下称《专属条款》),这也意味着,国内市场也许将很快迎来为新能源车“量身打造”的保险条款。

增加了对充电过程、起火燃烧等事故发生的保障。但业内人士也表示,新能源车险的到来,对保险公司也是一种挑战。

那么,新能源车可购买传统车险为何还要量身打造条款呢?据了解到,这与新能源车的风险点直接相关。与传统车险条款相比,《专属条款》的保险责任大大扩容,也更适应新能源车的特点,不仅考虑到新能源车自燃风险,还考虑到“三电”(即电池、电机和电控)的损坏风险。

与传统车险的区别有哪些?

新能源车专属车险条款的主险与传统车险一样,有机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险3个主险,另外还配置了外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险、智能辅助驾驶软件损失补偿险、火灾事故限额翻倍险、新能源汽车增值服务特约条款6个附加险。也就是说,新能源车的专属车险条款,附加险方面在原来9个传统条款上增加6个,相比传统条款明显扩容。

有专业人士还留意到,《专属条款》中删掉了明显不适合新能源车的发动机涉水险,新增了电网故障、充电桩损失等专属附加险。另外,虽然主险都是车损、三者险和车上人员险,但是具体的保险责任则有调整,包含电池和其他出厂设备等的损失。

众所周知,电子产品的电池寿命或出现逐渐衰退,那么新能源车的电池若出现“自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷”等问题赔还是不赔呢?《专属条款》提出,保险人不负责赔偿。

尽管如此,不少网友面对《专属条款》表示,能保“起火燃烧”,已经让人安心多了。

新能源汽车将承接传统车险保费缺口

《专属条款》的出台恰逢其时,解决了一直以来新能源车险存在的空白。

据了解,随着《专属条款》出台,新能源汽车专属费率也在拟定之中。业内人士表示,专属费率出台后,新能源汽车的车险价格高低才能见分晓。

“目前,消费者普遍认为新能源车保费偏高。”首都经贸大学保险系副主任李文中分析认为,专属费率发布后,保费价格变化空间不大。因为,以目前的价格标准来说,再往上涨可能性较低;但由于电池等风险较大,使得费率大幅下调的情况也难实现。

针对价格问题,中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠则认为,整体上看,从新能源汽车的售价、出险率、车均损失等指标来分析,预计在同等保障程度条件下,相较于传统车险,新能源车险的费率可能会高一些。

无论价格如何变化,新能源车险的到来将给财产险公司打开想象空间,这一点是毋庸置疑的,而这也将为厮杀在传统车险领域、成本率居高不下的险企带来新的突围口。

由于国家政策的支持和新能源汽车自身的快速发展,目前新能源汽车的占比不断增加。新能源汽车还处于发展阶段,产业业态还没有定性,制定一套完全适用于新能源汽车的险种还需要一段时间。

消费者会买单么?

在《专属条款》发布后,行业内普遍认为,这对于新能源汽车用户而言,无疑是重大利好。但却发现,面对新出台的政策,部分新能源车用户仍处于观望状态。

有某位车主表示:“目前围绕着新能源汽车的三电系统和质保时间普遍比较长,很多车企甚至推出了终身质保的政策,对首任车主是比较友好的。因此,在用车过程中,他不会产生太多的忧虑,唯一的担心就是怕车辆自燃,所以在购车过程中,会特别选择配置知名电池厂商的车辆,日常使用时也会格外注意,少用快充功能,及时更新系统软件。”该车主表示,短期内他不会考虑额外购置新能源汽车的商业保险,相关政策落地后会持续观望一段时间。

平安保险的人士认为,不同的用户对于保险的配置意愿和购置习惯不同,在已有基础车险的前提下,部分用户对新能源汽车专属商业险的购买意愿目前还无法判断。不过,与《专属条款》同步推出的《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款》或许会吸引更多的车主关注。根据示范条款显示,保险期间内,被保险人驾驶或乘坐保险单载明车牌号码的新能源汽车,在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出的,保险人依照约定给付保险金。

“虽然目前很多保险公司均推出了针对驾驶人员安全的意外险,但这并不在强制险种范围内,与普通的重疾险、意外险相比,驾意险的费用要高一些,各家保险公司的推广力度也比较弱”,上述人士判断,针对新能源汽车驾驶人员意外伤害的保险条款出台后,或许会增强车主对这方面的关注,预期会有较好的市场前景,也将进一步保障新能源车主的安全与利益。

吐泡泡的鱼 2个月前
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